Электронная онлайн библиотека

 
 Банковский менеджмент

1.3. Коммерческие банки Украины


Основной (базовой) звеном двухуровневой банковской системы Украины являются коммерческие банки.

Сегодня в группу коммерческих банков в разных странах принадлежит целый ряд институтов с разнообразной структурой и различным соотношением собственности, их главное отличие от центральных банков - отсутствие права эмиссии банкнот.

Коммерческий банк - это многофункциональный финансовый институт, осуществляющий широкий спектр услуг, страхового и кредитного платежного характера, а также выполняет различные финансовые функции в отношении любого предприятия в экономике с целью получения прибыли. Основными сферами деятельности коммерческих банков в Украине являются:

• прием сбережений и других средств, подлежащих возврату;

• предоставление кредитов за счет собственных и привлеченных средств;

• осуществление инвестиций за счет собственных средств;

• перемещение средств в рамках платежной системы Украины.

Коммерческие банки имеют право на осуществление иной коммерческой деятельности, которая не противоречит действующему законодательству. Коммерческим банкам запрещается деятельность в сферах материального производства и торговли (кроме золота, драгоценных металлов, монет, ценных бумаг), а также деятельность во всех видах страхования. Поэтому граница между банковскими и небанковскими институтами довольно условная. Известная финансовая компания «Miril Linch» (США) получила статус внебанковского банка, поскольку в 80-х годах начала предоставлять кредиты частным лицам и семьям.

По состоянию на 1 июля 2001 г. в Реестре банков, их филиалов и представительств, валютных бирж было зарегистрировано 194 банки. По организационно-правовой формой хозяйствования большинство коммерческих банков (168 единиц или 86,6% от общего количества банков) зарегистрировано как акционерные общества. Количество банков с участием иностранного капитала (31), как и количество банков полностью контролируемых иностранным капиталом (7), не изменилась (табл. 1). Процент иностранного капитала в банковской системе Украины составлял 15,22.

Количество банков, получивших лицензии Национального банка Украины на проведение банковских операций, за первую половину 2001 г. увеличилась от 154 до 155, из которых 150 имели лицензию на осуществление валютных операций.

В течение 2001 г. 61 банк отнесен к категории «проблемных», из которых 37 банков находились в стадии ликвидации. Удельный вес проблемных банков в общей сумме активов коммерческих банков составила 7,8%.

Вопросы регистрации и лицензирования новых банков имеет большое значение, потому что новые банки особенно склонны к банкротству. Регистрация должна предотвращать проникновение в банковское дело людей с недостаточными профессиональными навыками, опытом, финансовым обеспечением, этическими стандартами. Для избежания злоупотреблений, связанных с созданием банков в интересах вузькозацікавлених групп, регистрация банков осуществляется при выполнении четких критериев и необходимых минимальных требований. Регистрации и лицензирования коммерческих банков проводит Национальный банк Украины.

Главным требованием, которое ставит Национальный банк Украины при регистрации коммерческого банка, является наличие минимального размера уставного фонда.

Минимальный размер уставного фонда на момент регистрации банка не может быть менее:

1) для местных кооперативных банков - 1 миллиона евро;

2) для коммерческих банков, осуществляющих свою деятельность на территории одной области - 3 миллионов евро;

3) для банков, осуществляющих свою деятельность на территории всей Украины - 5 миллионов евро.

Таблица 1. Развитие системы коммерческих банков (1991-2000 гг.)

Показатели

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

ІїтїтУ

2000

Количество банков по реестру (на конец года)

76

133

211

228

230

229

227

214

203

195

Из общего количества

Государственные

-

__

-

2

2

2

2

2

2

2

Акционерные общества

-

-

-

159

169

177

184

178

173

169

Открытые

-

-

-

96

119

125

133

125

124

120

Закрыты

-

-

-

63

50

52

51

53

49

49

Общества с ограниченной ответственностью

-

-

-

67

59

50

41

34

28

26

Количество банков с участием иностранного капитала

-

-

-

12

12

14

22

28

СО

31

Количество банков со 100% иностранным капиталом

-

-

-

1

1

2

6

9

8

7

Количество банков, которые имеют лицензию Национального банка Украины на осуществление валютных операций

-

-

-

115

134

146

157

161

153

149

Количество других финансовых учреждений, которым предоставлено лицензию

-

-

-

-

4

2

2

2

1

1

Оплаченный уставный фонд действующих коммерческих банков в гривневом эквиваленте, млн грн.

-

0,5

15

87

541

1098

1636

2103

2910

3666

Количество ликвидируемых банков в связи с нарушением банковского законодательства и по другим причинам

-

3

6

11

1

11

10

16

11

9

Перерасчет размера уставного капитала в гривне осуществляется по официальному курсу гривни к иностранным валютам, установленным Национальным банком Украины на день заключения учредительного договора.

Собственный капитал в структуре банковских средств играет очень важную роль для обеспечения прочности банка и эффективности его работы. Во-первых, собственный капитал является источником финансовых ресурсов банка и незаменим на начальных этапах деятельности. Во-вторых, капитал выполняет защитно-гарантийную функцию, то есть роль страхового фонда для покрытия непредвиденных расходов и убытков, возникающих в процессе операционной деятельности банка. Структура банковского капитала такая:

• уставный капитал;

• общие резервы;

• нераспределенная финансовый результат прошлых лет;

• финансовый результат текущего года;

• фонд переоценки основных средств.

Благоприятные условия для рекапитализации банков способствовали закреплению тенденции роста капитала банковской системы. На конец первого квартала 2001 г. по размеру оплаченного уставного капитала произошло перегруппировка коммерческих банков. В частности, количество банков с капиталом до 10 млн грн. уменьшилась от 27 до 26 единиц. Крупнейшая по количеству группа коммерческих банков с капиталом свыше 50 млн грн. увеличилась на 2 банки. В целом оплаченный уставный капитал последних двух групп в текущем году увеличился на 205 млн грн., а его удельный вес в общем объеме выросла до 94,4%.

Традиционно в коммерческих банках около 90% всей потребности в денежных ресурсах для активных операций покрывается за счет привлеченных средств. Основную часть этих средств составляют депозиты, то есть деньги, вложенные в банк клиентами (частными лицами и компаниями), которые хранятся на их счетах и используются в соответствии с режимом счета и банковского законодательства. Наряду с ведением депозитных счетов банки используют другие методы мобилизации денежных капиталов главным образом путем получения займов на денежном рынке. Основная цель таких операций - улучшение ликвидной позиции банка. К таким операциям относятся: получение займов на межбанковском рынке, сделки «репо» (продажа ценных бумаг с обратным выкупом), выпуск облигаций.

Одной из основных целей коммерческих банков является соответствие структуры их активов структуре пассивов. Качественная и количественная равновесие между привлеченными и размещенными средствами - одна из главных условий поддержания на необходимом уровне ликвидности банков как гарантии своевременного выполнения обязательств перед клиентами и расширение сферы деятельности.

Активные операции коммерческих банков по предоставлению кредитов является одной из приоритетных сфер банковской деятельности, поскольку доходы от кредитов дают значительную прибыль.

Развитие банковской системы в 2001 г. происходил в благоприятных макроэкономических условиях, которые характеризовались ростом производства товаров и услуг, реальных доходов населения и положительными тенденциями во внешнеэкономической сфере.



Назад