Электронная онлайн библиотека

 
 Банковский менеджмент

11.1.4. Принципы организации управления активами и пассивами


В современных условиях развития банковской деятельности главная задача заключается в поиске реальных путей минимизации рисков и получения достаточных доходов для сохранности средств вкладчиков и поддержания жизнедеятельности банка. Успешное решение этой сложной проблемы требует использования многих методов, приемов, способов, систем и разработки новых подходов к управлению активами и пассивами банка.

Во всем мире уровень эффективности управления активами и пассивами рассматривается как один из важнейших факторов повышения стабильности, надежности, ликвидности и доходности деятельности. В условиях жесткой конкуренции, что сопровождает развитие рыночной экономики, необходимо постоянно совершенствовать системы и формы управления активами и пассивами, быстро овладевать накопившимися в теории и практике знаниями, находить новые неординарные решения в быстро меняющейся ситуации. Только такой подход к управлению обеспечивает выигрыш в конкретной среде или, по крайней мере, нормальные условия развития организации. Банковская деятельность в современном мире - одна из самых конкурентных, поэтому успех и жизнедеятельность банка существенно определяется уровнем управления.

Деятельность по управлению активами и пассивами принадлежит к числу стратегических планов коммерческого банка. При этом определяются долгосрочные задачи, пути развития банка, а также комплекс мероприятий по их реализации.

Задачи определяют выходные подходы к развитию банка. Как коммерческое предприятие банк должен ориентироваться на такую деятельность, которая приносит ему прибыль. А величина прибыли зависит от объема и структуры активов и пассивов, объема доходов и расходов, эффективности деятельности банка.

Задача банка по управлению активами и пассивами, как правило, связываются также с стабильной базой доходов, а это предполагает акцент на развитие традиционных услуг банка, на долгосрочное и комплексное обслуживание клиентов.

Долгосрочные задачи управления банком включают ориентацию на обеспечение его надежности и стабильности как условий доверия вкладчиков к банку.

Надежность банка является глубинной качественной характеристикой его деятельности, что формируется в течение всего периода функционирования. Критериями надежности является достаточный объем собственного капитала, качество активов, ликвидность, доходность и качество управления банком, то есть эффективность управления активами и пассивами банка.

Задачи по достижению надежности коммерческого банка предусматривают учет всех факторов, обеспечивающих соблюдение указанных критериев.

Наряду с экономическими задачами, которые стоят перед управлением банком, важное значение имеет место данного банка в решении общехозяйственных задач. Банк объективно необходимый для развития экономики и является важной его составляющей. Только при активном участии в экономических процессах банк может развиваться внешне и внутренне. Имеется в виду стимулирование роста производства и оборота созданного продукта, содействие поддержанию стабильности денежной единицы.

Наконец, задача при управлении активами и пассивами должны ориентироваться на удовлетворение интересов членов коллектива, реализующих экономические установки в деятельности банка. Среди таких задач присутствуют направленность на удовлетворение материальных запросов, развитие личной карьеры, удовлетворения индивидуальных потребностей.

Соотношение указанных задач специфично для каждого банка. Но важно, чтобы все они органично сочетались друг с другом.

Управление активами и пассивами и его результаты должны соответствовать определенным требованиям. Эти требования накладывают отпечаток на само управление и должны обязательно выполняться на каждом этапе. Определим важнейшие принципы управления активами и пассивам.

1. Управление активами и пассивами должен базироваться на государственном подходе при оценке экономических процессов, явлений, результатов деятельности. Иначе говоря, при управлении активами и пассивами необходимо учитывать соответствие государственной экономической, социальной, экологической, международной политике и законодательству.

2. Управление должно носить научный характер, то есть основываться на положениях диалектической теории познания, учитывать требования экономических законов развития, использовать достижения НТП и передового опыта, новейшие методы экономических исследований.

3. Управление должно быть комплексным. Комплексность управления требует охвата всех звеньев и сторон деятельности, всестороннего изучения причинных зависимостей в деятельности банка.

4. Одним из требований к управлению является обеспечение системного подхода, когда каждый исследуемый объект рассматривается как сложная динамическая система, которая включает ряд элементов определенным образом связанных между собой и внешним окружением. Изучение каждого объекта должно осуществляться с учетом всех внутренних и внешних связей, взаимозависимости и взаємопідпорядкованості его отдельных элементов.

5. Управление активами и пассивами должен быть объективным, конкретным и точным. Оно должно строиться на достоверной, проверенной информации, что реально отражает объективную действительность, а выводы должны быть обоснованы точными аналитическими расчетами. Из этого требования вытекает необходимость постоянного совершенствования процесса сбора и обработки информации с целью повышения точности и достоверности расчетов.

6. Управление призвано быть действенным, активно влиять на процесс деятельности банка и его результаты, своевременно выявляя недостатки, просчеты, упущения в работе.

7. Управление активами и пассивами должна проводиться по плану, систематически, а не время от времени. Из этого требования вытекает необходимость планирования управленческой работы в банке, распределение обязанностей по выполнению между исполнителями и контроль за ее выполнением.

8. Единство стратегического (перспективного) и тактического (текущего) планирование означает соответствие тактических планов стратегическим целям, с целью обеспечения непрерывности соответствующего процесса.

9. Управление должно быть оперативным. Оперативность означает умение быстро и четко проводить оценку ситуации, принимать управленческие решения и воплощать их в жизнь.

10. Моральное и материальное стимулирование творческой активности, успехов и достижений всего коллектива и каждого его члена в отдельности - условие достижения высоких результатов деятельности банка.

11. Один из принципов управления - демократизм. Предусматривает участие в процессе управления широкого круга сотрудников банка, что обеспечивает более полное выявление передового опыта и использования ресурсного потенциала банка.

12. Управление должно быть эффективным, то есть расходы на содержание управленческого персонала должны давать многократный эффект.

Таким образом, основными принципами управления активами и пассивами является научность, комплексность, системность, объективность, точность, достоверность, действенность, единство планов, оперативность, заинтересованность, демократизм, эффективность. Ими необходимо руководствоваться при управлении активами и пассивами на любом уровне.



Назад