Электронная онлайн библиотека

 
 Банковское дело

статья 3.2.2. Списание сумм со счетов вкладчиков по их поручению


Безналичные расчеты по вкладу осуществляются только по письменному распоряжению (поручению) владельца счета, которые являются разовыми и долгосрочными.
Разовые и долгосрочные распоряжение на списание сумм со счетов по вкладам оформляются на бланках установленной формы, в которых должны быть указаны:
- номер счета по вкладу;
- фамилия, имя и отчество вкладчика;
- номер текущего счета организации, в интересах которой перечисляются средства, ее название и идентификационный код;
- название обслуживающего банка;
- вид платежа;
- период платежа;
- номер лицевого счета плательщика в организации - получателя платежа;
- сумма платежа;
- дата осуществления платежа.
Разовое распоряжение состоит из двух частей - "Поручения вкладчика" и "Сообщение". Обратная сторона "Поручения вкладчика" заменяет ордер на списание сумм с вкладного счета, а "Сообщение" назначается организации, в интересах которой списывается платеж. Долгосрочное распоряжение вкладчик оформляет собственноручно.
Работник учреждения банка, ответственный за выполнение долгосрочных поручений вкладчиков, в день срока платежа следит за своевременным их оформлением и проведением:
- на основании долгосрочного поручения заполняет разовое поручение отдельно по каждому виду платежа;
- проводит операцию списания по лицевому счету вкладчика, указывает вид платежа и дату осуществления операции;
- проставляет на обороте "Поручение" разового распоряжение остатки по вкладу и процент после списания платежа;
- выполняет операцию списания в соответствии с технологией, которая используется для оформления операций по вкладным счетам физических лиц.
При разовом списании вкладчик самостоятельно заполняет бланк разового поручения, в котором обязательно указывает свой адрес. Получив заполненное поручение, работник учреждения банка проверяет его, сверяет подпись с образцом подписи и выполняет операцию, аналогичную с долгосрочными распоряжениями.
После окончания операционного дня контроллер выводит суммы списания с вкладов по видам платежей:
- оплата за товары;
- квартирная плата и коммунальные услуги;
- другие списания за услуги нетоварного характера;
- платежи в бюджет (сборы, штрафы, налоги).
Сведения об операции по списанию сумм со счета по вкладу, которые проведены по долгосрочным поручениями вкладчика, записываются в сберегательную книжку при первом ее представлении или предоставляются гражданам в виде выписки по счету. С согласия вкладчика несколько операций могут быть записаны в сберегательную книжку общей суммой.
При предоставлении вкладчиком поручения на перечисление суммы на пользу организации, текущий счет которой находится в данном учреждении банка, на сумму, которая списывается по вкладу, состоит разовое поручение, выписывается мемориальный ордер на зачисление и сумма зачисляется на текущий счет организации в установленном порядке. В этом случае сообщение разового поручения присоединяется к текущего счета и прилагается к выписке.



Назад