Электронная онлайн библиотека

 
 Банковское дело

статья 3.2.4. Переводы вкладов и средств населения


Коммерческие банки выполняют поручения вкладчиков о переводе вкладов (полностью или частично), а также наличности в другие учреждения коммерческих банков для зачисления на счета по вкладам, или для выдачи наличных через внутреннюю банковскую платежную систему. За выполнение переводов вкладов, в зависимости от срока хранения и суммы наличности, взимается плата в размере, установленном коммерческим банком.
Учреждения коммерческих банков осуществляют только именные переводы.
Заявление на перевод соответствующей формы составляется и подписывается вкладчиком, его представителем, наследником или лицом, которое вносит наличные деньги для перевода ее в другое учреждение коммерческого банка.
При переводе из одного учреждения коммерческого банка нескольких своих вкладов вкладчик может составить одну общую заявление о переводе с указанием в ней номера счета и суммы каждого переказаного вклада.
Вкладчику предоставляется право дать учреждении коммерческого банка, где хранится его вклад, поручение на длительное время о переводе из этого вклада определенных сумм; такие переводы могут выполняться как на имя самого вкладчика, так и на имя других указанных им лиц. Срок действия доверенности устанавливается коммерческим банком.
Заявление о переводе из вклада сумм в течение длительного времени составляется на бланке соответствующей формы, в котором указываются сроки выполнения перевода. Заявление составляется в двух экземплярах, один из которых учреждение коммерческого банка передает в бухгалтерию своего отделения для осуществления контроля. На основании второго экземпляра заявления контролер (оператор) заполняет долгосрочное поручение вкладчика.
Долгосрочные поручения вкладчиков хранятся подобранными по срокам исполнения; к ним присоединяются вторые экземпляры заявлений установленной формы. Периодически контролер (оператор) должен пересматривать долгосрочные поручения вкладчиков и следить за своевременным переводом указанных сумм.
Заявление о переводе вклада может быть представлена в учреждение коммерческого банка, где ведется лицевой счет по этому вкладу, или в учреждение коммерческого банка, в которую должен быть переведен вклад, или в одно из отделений коммерческого банка, которому подчинены учреждения коммерческого банка.
Вместе с заявлением о переводе части или всей суммы вклада должна быть подана сберкнижка.
Получив из бухгалтерии заявление о переводе вклада с расчетом, проведенным по документам последующего контроля, контролер (оператор) учреждения коммерческого банка, где ведется лицевой счет вкладчика, записывает в лицевом счете номер учреждения коммерческого банка, в которую переводится вклад, при переводе вклада на имя другого лица - фамилия и инициалы лица, при переводе части вклада - сумму перевода, сумму удержанной из вклада платы за перевод, новый остаток вклада, проценты, которые отчисляются, и новый остаток процентов; при переводе всего вклада - проценты, отчисляемые остаток процентов, сумма перечисленных процентов, остаток вклада вместе с начисленными процентами, удержанную сумму платы за перевод и сумму, что переводится, а потом делает отметку о закрытии вклада.
При получении из бухгалтерии регистра-ордера установленной формы с приложением к нему платежного поручения контролер (оператор) обязан удостовериться в наличии на реестр-ордере разрешительных надписей и подписей руководителя и главного бухгалтера отделения коммерческого банка и дать разрешение на зачисление суммы, а на платежном поручении - даты составления регистра-ордера и подписи лица, его составившим.
Если в платежном поручении указано, что на имя вкладчика необходимо открыть новый счет, контролер (оператор):
- отправляет его в установленном порядке;
- записывает в лицевом счете фамилия, имя и отчество вкладчика, номер регистра-ордера и платежного поручения, номер учреждения коммерческого банка, откуда поступил перевод, дату зачисления переводимой суммы на вклад, переведенную сумму;
- насчитывает на переведенную сумму проценты с даты, указанной в лицевом счете;
- делает в платежном поручении и на реестре-ордере отметку о зачислении суммы на вклад, указывает дату и подписывает эти записи;
- направляет реестр-ордер, платежное поручение и ордер установленной формы в составе отчета в отделение коммерческого банка.
При первой явке вкладчика контролер (оператор) убеждается в лице вкладчика по предъявленным им паспортом, данные которого записывает на сообщении соответствующей формы, забирает у него квитанцию установленного образца (если она выдавалась), дооформляє лицевой счет, открытый по зачислению проведенной суммы, и алфавитную карточку соответствующей формы, выписывает сберкнижку, записывает в ней операцию в том же порядке, что и в лицевом счете.
Лицо, подавшее заявление о переводе, может дать в течение месяца со дня оформления заявления письменное поручение об его отмене.



Назад