Электронная онлайн библиотека

 
 Банковское дело

3.3. Система электронных банковских услуг населению


Одним из основных направлений НБУ сегодня является создание национальной системы массовых электронных платежей населения за товары и услуги (СМЕП).
Национальная система массовых электронных платежей-это система безналичных расчетов, при которой расчеты за товары и услуги осуществляются с помощью банковских платежных карточек.
Платежная карточка - документ на носители электронной информации в виде пластиковой карты, которая выпускается кредитно-финансовыми учреждениями. Документ дает возможность его предъявителю получать без оплаты в наличной форме товары и услуги, в том числе услуги по получению через банковские учреждения наличности, и подтверждает лицам, которые предоставляют эти товары и услуги, что оплата их стоимости будет осуществлена со счетов в банковских учреждениях.
Механизм осуществления операций с банковскими платежными карточками регулируется определенной законодательной и нормативной базой. Основными документами, регламентирующими порядок использования банковских платежных карт в отечественной экономике, является: "Положение о порядке осуществления бухгалтерских операций с банковскими платежными карточками национальной системы" (утверждено постановлением Правления НБУ № 353 от 30.12.1996 г.), "Положение о системе защиты электронной информации в системы массовых электронных платежей населения за товары и услуги в Украине" (утверждено постановлением Правления НБУ № 353 от 30.12.1996 г.).
Для осуществления операций с платежными карточками Национальной системы необходимо получить лицензию (разрешение) НБУ.
Участниками системы являются:
- держатели (владельцы) карт - физические лица;
- предприятия торговли и бытового обслуживания населения, в которых установлены платежные терминалы;
- кредитно-финансовые учреждения (банк-эмитент, банк-эквайр, расчетный банк).
Платежный терминал - электронное устройство, с помощью которого осуществляется авторизация платежной карточки и основные операции по оформлению оплаты стоимости товаров и предоставленных услуг.
Авторизация - предоставление разрешения на обслуживание держателя платежной карты.
Банк-эмитент - учреждение банка, которая выпускает в обращение платежные карточки.
Банк-эквайр - коммерческий банк, который подписывает соглашение с торговыми предприятиями на обслуживание карточек, осуществляет первичную обработку транзакций и берет на себя проведение с торговцами всего спектра операций с карточками, а именно: перечисления на текущие счета денежных средств за товары и услуги, сортировка и рассылка квитанций, распространение стоп-листов.
Трансакция - информация в электронной форме о отдельную операцию, осуществленную с использованием платежной карточки (загрузка и дозагрузки карты, получение наличных денежных средств, оплата товаров и предоставленных услуг и др.).
Загрузка (докачка) карты - внесение информации на платежную карточку о наличии средств.
Расчетный банк - банковское учреждение, в котором другой банк-участник платежной системы (преимущественно банк-эмитент) открывает специальный счет для осуществления расчетов с помощью платежных карточек.
Банк-эмитент выдает карточку клиенту после тщательной проверки его финансового состояния и оценки кредитоспособности; открывает владельцу карточки специальный счет, на котором учитываются все операции с карточкой; регулярно направляет клиенту выписку с указанием сумм платежей и размера задолженности, сумм и сроков погашения; взимает комиссию и проценты в соответствии с установленным тарифом; обязуется оплачивать счета торгового предприятия за покупки, сделанные с использованием карточек, за вычетом платежного сбора (дисконта).
Виды банковских пластиковых карточек: "Электронный кошелек", "Электронный чек", дебетная карточка.



Назад