Электронная онлайн библиотека

 
 Банковское дело

статья 3.3.2. Операции с "электронным чеком"


Получив платежную карточку "электронный чек", клиент имеет право уплатить деньги за его обслуживание в банковской системе (эта сумма может включать в себя также стоимость самой карты). Оплата может быть осуществлена в наличной или безналичной форме.
Карточка клиента действительна для оплаты товаров и услуг с момента внесения средств на аналитический счет "Расчеты чеками". Дозагрузки платежной карты "электронный чек" возможно также в другом банке. Находясь в удаленном месте, клиент обращается для дозагрузки "электронного чека" наличными в любое учреждение банка, где установлен платежный терминал. Через платежный терминал указанное учреждение банка связывается с банком-эмитентом, предоставляя ему необходимую информацию, после чего банк-эмитент должен осуществить перечисление денежных средств на аналитический счет "Расчеты чеками".
В случае отсутствия денежных средств на текущем счете физического лица (счете) банк-эмитент предоставляет краткосрочный кредит клиенту на срок 1-2 дня, то есть на период прохождения платежа из обслуживающего банка в банк-эмитент.
За пользование кредитом клиент должен уплатить банку-эмитенту проценты. Предоставление кредита предусматривается соглашением, которое заключается между клиентом и банком-эмитентом при получении платежной карточки. Установлены обслуживающим банком комиссионные за выполнение этой операции зачисляются в доход банка.
Трансакции из информации об операции, выполненные с помощью платежных карт "электронный чек", передаются в течение дня с платежных терминалов и банкоматов до процессингового центра, где она обрабатывается и сортируется в соответствии с МФО банков-эмитентов и МФО обслуживающих банков по номерам чековых счетов плательщиков и текущих счетов получателей. В течение дня эта информация периодически направляется в виде файла требований-поручений банкам-эмитентам для выполнения расчетов через СЭП и обслуживающим банкам для контроля.
1. Клиент вносит деньги в банк-эмитент.
2. Банк-эмитент открывает аналитический счет "Расчеты чеками".
3. Банк-эмитент выдает платежную карточку "Электронный чек" клиенту.
4. Клиент передает карточку предприятиям торговли и бытового обслуживания населения.
5. Предприятия торговли и бытового обслуживания населения предоставляют клиенту товары, услуги.
6. Предприятия торговли и бытового обслуживания населения предоставляют информацию процессинговому центру.
7. Процессинговый центр предоставляет информацию банку-эмитенту и обслуживающем банке.
8. Обслуживающий банк зачисляет средства за товары и услуги на текущие счета предприятий.
В банке-эмитенте на основании этого файла средства из чековых счетов клиентов переводятся на транзитный чековый счет и формируется файл платежных поручений за банками, которые обслуживают соответствующие предприятия торговли и бытового обслуживания населения.
На остатки аналитических счетов "Расчеты чеками" банк может начислять соответствующие проценты. Сумма начисленных процентов зачисляется на текущий счет.
В случае, если клиент расторгает договор с банком на применение платежной карты "Электронный чек", ему возвращается остаток средств на чековому счета. Средства могут быть возвращены как в наличной, так и в безналичной форме.
Операция по зачислению средств на счета предприятий торговли и бытового обслуживания населения выполняется сразу же после получения средств от банка-эмитента.
Операция по закрытию транзитного счета, с которого списываются средства, выданные клиенту через банкомат, осуществляется сразу же после получения средств от банка-эмитента.



Назад