Электронная онлайн библиотека

 
 Банковское дело

статья 3.3.4. Автоматический кассир (банкомат)


С помощью платежных карт "электронный чек" и дебетных карт физические лица (клиенты) могут получать наличные средства в банкоматах.
Банкомат (автоматический кассир) устройство для самообслуживания клиентов, который является составной частью системы автоматизации кассовых операций, внутрибанковской или межбанковской системы платежей. Банкоматы, в зависимости от их уровня защищенности, могут устанавливаться как в пределах территории банковского учреждения, так и за ее пределами. Управления банкоматами и доступ к счетам клиентов выполняется программно-техническими средствами указанных систем.
Основные операции, осуществляемые банкоматами:
- информирование клиентов о состоянии их счетов;
- выдача наличных;
- прием наличных денег от клиентов для размещения на их счетах (эту функцию реализуют депозитные банкоматы).
Доступ к банкомату для выполнения операций осуществляется с применением банковских идентификационных карточек и персональных идентификационных номеров-кодов клиентов банковских учреждений. После выполнения операций по выдаче (приеме) наличности клиенту должен быть выдана пронумерована квитанция, в которой указываются:
название банковского учреждения, эксплуатирующего банкомат, номер банкомата, дата, время, вид операции номер транзакции, сумма выданных (принятых) средств и иные реквизиты в соответствии с требованиями системы, в которой используется банкомат. При применении банкоматов в внутрибанковских системах автоматизации кассовых операций квитанция может не выдаваться. В этом случае обязательно с периодичностью, определенной в договоре между клиентом и банковским учреждением, клиенту предоставляется выписка по операциям, осуществленным через банкомат, подписанная и заверенная в установленном порядке.
Для выполнения подкрепление и инкассации средств за банкоматом (группой банкоматов) письменным распоряжением руководителя банковского учреждения определяется перечень ответственных работников, в обязанности которых входит обслуживание банкоматов с персональным распределением между ними функциональных обязанностей. Выполнение функциональных обязанностей указанными работниками должно быть регламентировано внутренними положениями банковского учреждения.
Для каждого банкомата, учитывая уровень его защищенности и необходимость обеспечения бесперебойной работы, определяется лимит средств, которые могут быть загружены одновременно и храниться в его сейфе. Определена величина лимита согласовывается с главным бухгалтером и утверждается руководителем банковского учреждения.
Для учета операций, проводимых с банкоматами, ведется "Книга учета операций по загрузке и разгрузке банкоматов". Ответственным за ведение такой книги является заведующий кассой. Эта книга должна быть пронумерована, прошнурована, подписана руководителем, главным бухгалтером и скрепленная печатью банковского учреждения.
Подкрепление банкомата наличными производится в зависимости от потребности в ней. Нужную сумму в пределах определенного для банкомата лимита средств кассир банкоматов получает у заведующего кассой. Вложения купюр в кассеты, а также изъятие купюр с кассет происходит в помещении кассы. Принятую сумму денег кассир перечисляет покупюрно, вкладывает их в кассеты, закрывает кассеты на ключ и опломбировывает их. К кассеты прикрепляется ярлык с указанием в нем наименования банковского учреждения, номера банкомата, номинала, количества купюр, суммы вложенных средств, даты, подписи и именного штампа специально выделенного для загрузки кассет кассового работника. После загрузки кассет заведующий кассой оформляет для инкассатора маршрутный лист с указанием адреса и местонахождения банкомата, номеров кассет, которые должны быть изъяты из банкомата и доставлены в кассу, номеров кассет, которые должны быть вставлены в банкомат, и информации, которая необходима для инициализации его работы.
Для загрузки банкомата кассеты и маршрутный лист передаются инкассатору. Принимая кассеты, инкассатор проверяет целостность кассет и пломб, наличие на ярлыках реквизитов. Вместе с кассетами инкассатору под расписку в Книге учета операций по загрузке и разгрузке банкоматов" передаются ключи от сейфа банкомата и от его модуля управления и карточка доступа.
После доставки кассет инкассатор с применением карточки доступа входит в режим обслуживания банкомата, удаляет указанные в маршрутном листе кассеты с остатками денежных средств, устанавливает новые кассеты и с использованием данных из маршрутного листа вводит в модуль управления информацию о номиналы и количество купюр в установленных кассетах. После окончания ввода на чековому печатающем устройстве распечатывается пронумерована квитанция с указанием номера банкомата, даты, времени выполнения операции загрузки, идентификатора карточки инкассатора, суммы остатков средств, изъятых в кассетах и суммы средств в установленных кассетах.
После окончания операций загрузки выполняется его инициализация и запуск в работу. При этом информация о содержании кассет передается в систему управления банкоматами, а загружены средства зачисляются на балансовый счет банкомата.
Инкассатор сдает кассиру под расписку в Книге учета операций по загрузке и разгрузке банкоматов" изъяты кассеты, ключи, карточку и полученную в банкомате квитанцию.
Кассир в присутствии инкассатора проверяет целостность доставленных кассет, наличие ярлыков и пломб и изымает у него квитанцию с указанной в нем суммой. После этого кассир подтверждает своей подписью в маршрутном листе прием кассет. Кассир в присутствии заведующего кассой (контроллера) перечисляет изъятую из кассет наличные, сверяет сумму с квитанцией, выписывает на сумму изъятых из кассет средств приходный кассовый ордер и справку кассира, согласно которым осуществляет списание этой суммы с балансового счета банкомата и зачисления этой суммы на счет кассы, и сдает их заведующему кассой.
При применении депозитных банкоматов вместе с кассетами с остатками средств инкассатор доставляет кассеты с конвертами с вложенными для зачисления на счета клиентов средствами. Кассир в присутствии заведующего кассой сверяет соответствие имеющихся сумм в конвертах с данным мемориального ордера, полученного от системы управления банкоматами. В случае выявления расхождений между фактической суммой и данным мемориального ордера составляется соответствующий акт с указанием данных клиента, номера, адреса банкомата, времени приема наличных средств, заявленной и фактической суммы. Акт подписывается кассиром и заведующим кассой. Клиент, который вносил деньги, должен быть ознакомлен с содержанием акта. Спорные вопросы, которые при этом могут возникнуть, решаются в порядке, определенном договором между клиентом и банковским учреждением.
После звірювання кассир выписывает приходный кассовый ордер на сумму фактически изъятых из конвертов средств и ставит подпись в мемориальном ордере. Заведующий кассой принимает от кассира средства, сверяет их с данными мемориального ордера, расписывается в доходном и мемориальном ордерах. На основании мемориального ордера осуществляются зачисления фактически полученных денежных средств на счета клиентов.



Назад