Электронная онлайн библиотека

 
 Банковское дело

статья 4.2.4. Открытие и ведение счетов банков - корреспондентов (резидентов) в денежной единице Украины


Прямые корреспондентские отношения - договорные отношения между коммерческими банками, целью которых является осуществление платежей и расчетов по поручениям друг друга.
Корреспондентские отношения могут быть как односторонними, так и взаимные. Коммерческие банки, которые установили между собой корреспондентские отношения, называются банками-корреспондентами. Коммерческие банки (филиалы) устанавливают корреспондентские отношения с другими коммерческими банками (филиалами) путем открытия корреспондентских счетов ЛОРО, НОСТРО только после получения соответствующей лицензии НБУ.
Корреспондентский счет ЛОРО - счет, который открывает коммерческий банк банку-корреспонденту и за которым коммерческий банк осуществляет операции списания и зачисления средств в соответствии с действующим законодательством и заключенным договором. В банке-корреспонденте этот счет есть корреспондентским счетом НОСТРО.
Для оформления открытия корреспондентского счета ЛОРО банк-корреспондент подает коммерческому банку следующие документы:
а) заявление об открытии корреспондентского счета;
б) копию лицензии НБУ на осуществление банковских операций, заверенную нотариально;
в) копию устава, заверенная нотариально;
г) карточку с образцами подписей и оттиска печати, заверенные нотариально;
д) другие документы по согласию сторон.
Корреспондентский счет ЛОРО открывается коммерческим банком на основании заключенного между ним и банком-корреспондентом договора об установлении корреспондентских отношений при условии предоставления правильно оформленных документов, указанных выше. Банки-корреспонденты свободно выбирают способ расчетов, признан НБУ, а также средства связи для передачи расчетных документов и сообщений при условии сохранения целостности и конфиденциальности информации. При этом способы расчетов и средства связи обязательно должны быть указаны в договоре об установлении корреспондентских отношений.
При осуществлении операций по корреспондентскому счету " ЛОРО " коммерческий банк в тот же рабочий день направляет банку-корреспонденту сообщение об этом с реквизитами расчетного документа. При списании средств с корреспондентского счета ЛОРО по расчетным документам банка-корреспондента сообщение не может быть отправлено.
Если коммерческий банк с каких-либо причинам не может выполнить расчетный документ банка-корреспондента, то он должен сообщить об этом в банк-корреспондент не позднее следующего рабочего дня после получения этого документа.
Для подтверждения операций, осуществленных по корреспондентским счетом, коммерческий банк направляет банку-корреспонденту (в определенный договором срок) выписку из корреспондентского счета. Если в определенный договором срок банк-корреспондент не прислал замечания в письменной форме, то выписка считается подтвержденной.
Корреспондентский счет ЛОРО закрывается:
а) на основании владельца счета ЛОРО;
б) по решению высшего органа управления одного из банков-корреспондентов о реорганизации или ликвидации;
в) по решению НБУ о ликвидации одного из банков-корреспондентов;
г) по решению арбитражного суда о ликвидации одного из банков-корреспондентов или признания одного из них банкротом;
д) в случае лишения одного из банков-корреспондентов соответствующего пункта лицензии НБУ;
е) на иных основаниях, предусмотренных действующим законодательством Украины или договором об установлении корреспондентских отношений.
При наличии на корреспондентском счете, что закрывается, остатка средств коммерческий банк перечисляет их согласно распоряжению владельца счета или уполномоченного органа в соответствии с действующим законодательством и нормативно-правовых актов НБУ.
Коммерческий банк письменно уведомляет банк-корреспондент о закрытии корреспондентского счета с указанием даты закрытия и номера корреспондентского счета.



Назад