Электронная онлайн библиотека

 
 Банковское дело

5.5. Система прогнозирования наличного оборота в Украине (общая характеристика)


Прогнозирование кассовых оборотов - один из важнейших задач банков в их работе по организации наличного обращения.
В результате прогнозирования наличного обращения устанавливаются размер и источники поступлений наличных денег в кассы банков, размер и целевое направление наличных денег, выданных из касс банков, размер выпуска денег в обращение и изъятия их из обращения в целом по стране, Автономной Республике Крым и областях. Оно осуществляется на основании показателей экономического и социального развития, материалов анализа динамики отчетных показателей кассовых оборотов, прогнозных и отчетных показателей баланса денежных доходов и расходов населения с учетом основных направлений государственной денежно-кредитной политики. Порядок и формы составления баланса денежных доходов и расходов населения определяются: - отчетного Государственным комитетом статистики Украины; прогнозного - Министерством экономики Украины. Во время составления отчетного баланса денежных доходов и расходов населения региональные управления НБУ подают государственным статистическим органам отчетную информацию о кассовых оборотах банков.
Для составления прогнозов кассовых оборотов региональные управления НБУ ежеквартально получают от областных органов исполнительной власти (в т.ч. от органов статистики) следующие отчетные и прогнозные материалы:
- расчеты розничного товарооборота государственной и кооперативной торговли и данные об объемах продажи товаров по безналичному расчету;
- расчеты доходов по отдельным видам платных услуг, предоставляемых населению;
- фонд оплаты труда;
- расчеты о поступлении страховых платежей и выплаты страховых возмещений;
- данные об объемах реализации услуг связи населению;
- прогнозные расчеты реализации печатных изданий по подписке, а также данные об ожидаемых в этом квартале поступления предоплаты наличными;
- данные о расходах на выплату пенсий и пособий.
Для экономического обоснования прогнозных расчетов региональные управления НБУ ежеквартально анализируют состояние наличного оборота в регионе (области). В процессе такого анализа определяются:
- тенденции, сложившиеся в наличном обращении, структура оборота;
- источники поступлений наличных денег в кассы банков и направления выдач из касс банков;
- скорость возврата наличных денег в кассы банков;
- динамика индекса потребительских цен;
- изменения в тенденциях экономического развития в регионе;
- уровень инкассации денежной выручки в сфере потребительского рынка;
- изменения в направлениях использования денежных доходов населения и источников их формирования.
Распределение квартальных прогнозов кассовых оборотов по месяцам учреждения НБУ осуществляют с учетом:
а) количества дней текущего месяца и других особенностей;
б) возможных изменений (по месяцам) объема розничного товарооборота, фонда оплаты труда, объема закупки продукции и продуктов ее переработки (в зависимости от сезонности работы отдельных отраслей промышленности, сельского хозяйства, строительства, влияния праздников и др.);
в) сроков уплаты населением налогов, сборов и других платежей;
г) время массовых отпусков рабочих и служащих.
Региональные управления прогнозы кассовых оборотов присылают НБУ по электронной почте за 10 рабочих дней до начала квартала. Департамент готівково-денежного обращения НБУ составляет квартальные прогнозы кассовых оборотов в целом по стране, Автономной Республике Крым, областям и городу Киеву с ежемесячным распределением.
Коммерческие банки для определения объемов своих кассовых оборотов, их структуры, соотношение между кассовым поступлениям и кассовыми расходами, потребности в деньгах также осуществляют прогнозирование наличного оборота и могут использовать при этом методику прогнозных расчетов кассовых оборотов по отдельным статьям, которые предлагаются для региональных управлений НБУ. Прогнозирование коммерческими банками наличного обращения проводится на основании их собственных материалов из анализа отчетных кассовых оборотов и кассовых заявок клиентов.
Учреждения коммерческих банков до начала квартала, что прогнозируется, в установленные ими сроки получают от предприятий (предпринимателей), имеющих открытые счета в этих учреждениях банков, необходимые отчетные и прогнозные материалы (кассовые заявки) по установленной форме.
Учреждения банков обеспечивают своевременное получение от предприятий (предпринимателей) кассовых заявок, необходимых для составления прогнозов кассовых оборотов. Для этого в договорах на осуществление расчетно-кассового обслуживания они предусматривают обязательное предоставление клиентам этих материалов, а при необходимости - штрафные санкции за их непредставление, налагаемых банками на клиента.
Полученные от предприятий (предпринимателей) прогнозные и отчетные материалы, необходимые для составления прогнозов кассовых оборотов, учреждениями банков глубоко и всесторонне изучаются и анализируются. Эта работа проводится опытными экономистами по поручению руководителя учреждения банка, а в крупных учреждениях банка - отделами (секторами) по наличному обращению с участием экономистов, осуществляющих кредитно-расчетное обслуживание клиентов.
При необходимости учреждения банков вносят соответствующие коррективы и уточнения по результатам рассмотрения и анализа в представленные предприятиями (предпринимателями) прогнозные материалы. Только проверенные и уточненные данные кассовых заявок предприятий включаются (принимаются) к расчетов прогнозных кассовых оборотов.
Учреждения коммерческих банков на основе данных кассовых заявок, собственных материалов составляют прогнозы наличного оборота по методике НБУ (Инструкция № 4 "Об организации работы по наличному обращению учреждениями банков Украины", утвержденная постановлением Правления НБУ № 335 от 13.10.1997 г.).



Назад